Альфа-Банк CashBack – максимальный возврат денег на АЗС и в ресторанах

Кэшбэк сервисы: в чем подвох систем по возврату денег с покупок? Пропасть расхождений между красивой рекламой и суровой реальностью может быть очень глубокой. У любых банковских продуктов есть свои подводные камни. Они прописываются мелким шрифтом в условиях, поэтому для невнимательных многое впоследствии становится неожиданностью, но менять что-то уже слишком поздно: кредит или карточка оформлены, оплата за выпуск и обслуживание снята, приходится пользоваться. Сейчас банки наперебой начали предлагать своим клиентам карты с кэшбэком, то есть возвратом части средств, потраченных на покупки.

Альфа банк не стал исключением и тоже поддался модной «кэшбэчной» лихорадке: была выпущена карта со специальными условиями для возврата средств. Банковский продукт с момента выпуска изменился. В начале 2019 года была проведена корректировка условий пользования карточкой. Есть один нюанс: изменения коснутся только новых клиентов, которые оформляют продукты из обновленной линейки. Если карточка была оформлена ранее, то для ее пользователей все останется по-прежнему. Поэтому мы решили разложить по полочкам старые и новые условия.

Альфа банк cashback: условия

Раньше перед тем, как оформить заявку на карту, необходимо было выбрать один из трех представленных на сайте Альфабанка тарифов:

• Оптимум;
• Комфорт;
• Максимум.

Чтобы избавиться от ежемесячной оплаты в 199 руб на самом дешевом пакете услуг «Оптимум», необходимо было тратить в месяц по 20 00 руб. Максимальный размер кэшбэка составлял 2 000 руб.  Для «Комфорта» эта сумма увеличивалась вдвое, а для пакета «Максимум» до 30 000 руб. При этом сумма кэшбэка на последнем составляла 5 000 руб. Стоит отметить, что 199 руб в месяц — это не плата за обслуживание, а стоимость тарифного плана. За выпуск карточки, независимо от выбранного пакета услуг, раньше нужно было отдать 1 200 руб. Стоимость годового обслуживания составляла 1190 руб.

Теперь рассмотрим обновленный продукт:

• Выпуск карточки бесплатный. Нужно только зайти на сайт компании и отправить онлайн заявку. В некоторых городах возможна доставка курьером.

• В месяц будет взиматься сумма в размере 100 руб, если клиент не совершит покупки на 10 000 руб или не будет хранить не менее 30 000 руб на счетах. Здесь идет речь не только об остатке на дебетовой карточке, но и на накопительных счетах или депозитах. Остаток будет суммироваться.

Не будем кривить душой, новым клиентам Альфабанка использовать продукт дешевле, а потому выгоднее.

Альфа банк карта с кэшбэком: сколько можно вернуть

На старых карточках кэшбэк Альфа банк совершал не за все траты. К примеру, оплата коммунальных услуг, «дань» налоговой и страховым компаниям или вывод средств на электронные кошельки (ЯК, КИВИ, WebMoney) не засчитывалась. Общая сумма расходных операций должна была быть не менее 20 000 руб. В противном случае никакого возврата банк вообще не предусматривал, но в рекламе об этом, конечно, не упоминалось ни слова. Помимо 5% возврата средств, потраченных в ресторанах, и 10% за покупки на АЗС был добавлен новый бонус в виде 1% на все остальные расходы.

Теперь условия несколько изменились, но в лучшую ли сторону? Размеры кэшбэка остались неизменными, но теперь процентные ставки — это максимум, «потолок», до которого еще нужно добраться. Чтобы получить обещанные проценты, необходимо увеличить оборот расходных средств по карте до 70 000 руб. Если клиент ежемесячно тратит меньше этой суммы, то его кэшбэк уменьшается ровно вдвое:

• 5% на АЗС.
• 2,5% в ресторанах и кафе.
• 0,5% на все остальные покупки.

Льготные условия с «правильным» кэшбэком, который обещают в рекламе, действуют только первый месяц после оформления карты. В этот короткий период не имеет значения, сколько клиент потратит денег, ему дают возможность хорошенько распробовать прелести большого кэшбэка. И в новом продукте перечень операций, за которые возврата средств не будет, впечатляет:

• Покупка билетов лотерей, ставки в казино и на тотализаторах;
• Оплата мобильных счетов;
• Переводы другим клиентам;
• Покупка драгоценных металлов, облигаций;
• Переводы на электронные кошельки.

Также банк в правилах старых карточек оставляет за собой право не возвращать средства за те операции, которые по его мнению проводились исключительно в мошеннических целях, то есть ради получения кэшбэка (конечно огромного до 5 000 руб). Какие именно затраты Альфа банк может расценить как часть коварного плана по обману честных финансистов до сих пор неизвестно.

В условиях пользования обновленного продукта, формулировка стала еще более туманной и размытой: банк может исключить клиента из программы лояльности, если тот злоупотребляет своими правами (добротой и щедростью банка).

Зная «характер» отечественных финансовых компаний, можно предположить, что прикрываясь этим правилом, банк может провести «изгнание» любого клиента, который, к примеру, положенные 70 001 руб тратит только на бензин и оплату счетов в Макдональдсе.

Налогов, коммуналки и страховки в перечне исключений в правилах новых карточек нет, поэтому можно рассчитывать на возврат средств и с этих операций. У карт банка есть еще один важный нюанс: к ним не стоит подключать валютный счет. Кэшбэк будет начисляться исключительно за операции, совершенные в рублях.

В работе с валютой на карте есть и еще один минус. Если конвертация будет происходить автоматически при покупке, то используется «невыгодный» для клиента курс. При небольших покупках разница незаметна, зато на при крупных тратах потеря почти 3% сильно ударит по кошельку. Если конвертировать валюту с нескольких счетов в Альфе, то курс вполне приемлемый.

Альфа банк: дебетовые карты и кредитки

Как у старых, так и у новых карт сохранился главный плюс дебетовых продуктов: средства можно снимать в любое время суток в любом банкомате банка без комиссий. Было бы удивительно, если бы банк брал процент со своего клиента за обналичивание личных средств пользователя. На эти операции установлены суточные и месячные лимиты. На старых карточках они зависят от подключенного пакета услуг.

Мобильный банк раньше был бесплатным. Теперь за смс-информирование придется заплатить.

Карты из обновленной линейки имеют новые «плюшки»:

• Бесплатный межбанк. С карточки можно отправлять переводы на счета в других банках без комиссии.
• С карточки можно стягивать средства на «сторонние каналы», то есть другие сервисы бесплатно. Есть разовые, суточные и месячные лимиты.
• Обналичивание средств в банкоматах любых банков без комиссии.

Помимо дебетовых продуктов, банк предлагает и кредитные карты. Их выпуск стоил 3 990 руб и пользователю не было нужно выбирать пакет услуг для себя.

Стоимость выпуска карточки и ежегодного обслуживания на кредитках новой линейки не изменилась. Зато у карточки есть замечательный бонус: «правильный» кэшбэк (10%, 5%, 1%)  клиенты получат, если потратят всего 20 00 руб, а не более 70 000 руб. На кэшбэк установлен ежемесячный лимит в 3 000 руб. Больше даже самый активный пользователь вернуть не сможет.

Альфа банк cashback: отзывы

Развеять или укрепить свои сомнения перед оформлением банковского продукта помогут отзывы клиентов банка и обзоры финансовых экспертов. Скажем прямо, Альфа — это банк 50/50. Лестные отзывы и восторги перемешиваются с негативными комментариями в соотношении 1:1.

Как найти зерна истины среди такого большого количества плевел? Читайте обзоры, в которых подробно разбираются скрытые условия (а они есть у каждого банка). Только тогда вы будете готовы к любым сюрпризам и не позволите себе стать обманутым.