Кэшбэк сервис карты «Все сразу» от Райффайзенбанка

Кэшбэк сервисы, в чем подвох «бесплатного сыра»? В последние годы покупатели активно переходят на кэшбэк. Это популярные системы возврата части потраченных средств на приобретение покупки. По сути те же скидки, но вместо экономии покупатель сначала тратит деньги, а потом получает их обратно.

Обычно средства возвращаются в виде баллов, копятся на специальном счету и имеют ограниченный круг применения: средства можно потратить только в определенных торговых точках и оплатить конкретные услуги (у партнеров банка).

Сегодня мы рассмотрим (со всех сторон), препарируем (от и до), найдем плюсы и скрытые минусы у очередного банковского продукта, карты «Все сразу» от Райффайзенбанка.

Все и сразу от Райффайзенбанка

Для начала разберем, чем же так заманчиво предложение немецкого банка, который входит в список лучших в РФ. Пластиковая карта привлекает достаточно высоким (если сравнивать с предложениями конкурентов) кэшбэком в 5% на все покупки. Учитываются не только траты в магазинах, заправках или ресторанах, но и оплата коммунальных услуг. Как обещает яркая реклама, заполучив карточку Райффайзенбанка, клиентам больше не понадобятся карты других финансовых организаций, которые позволяли экономить при покупках в конкретных категориях.

Схема обычно довольно распространенная: клиент сам выбирает несколько категорий (рестораны, заправки, продуктовые магазины, автосервисы), в которых получит максимально большой кэшбек. На приобретения в остальных категориях возврат средств будет мизерный (обычно не более 1%). Карта Райффайзенбанка разрушила эту систему и клиентам было предложено совершать любые покупки с одинаково высоким процентом кэшбека, но все ли так безоблачно на самом деле? Карточка выпускается в двух вариантах:

• Дебетовая.
• Кредитная.

Хотя условия изначально для обеих карт одинаковые, спустя год использования ситуация меняется.

Райффайзен банк: дебетовые карты

Владельцам дебетовых карт начисляют по 1 баллу за каждые потраченные 50 рублей. Условия действительно роскошные, но спустя год ставка кэшбэка с 5% снижается ровно вдвое — до 2,5%. Теперь клиенты получают 1 бал за каждые 100 руб, что уже не кажется таким выгодным. Эти условия немногим отличаются от предложений других банков.

Правда, есть и приятный бонус: ограничение на категории товаров и услуг все так же отсутствует. Для новых клиентов банка первый год обслуживания бесплатный. Дальше придется платить по 1 490 руб ежегодно.

Если вы никогда не пользовались продуктами Райффайзенбанка или давно отказались от их услуг, но решили обратиться вновь, то вас ждет такое приятное дополнение.

Райффайзен кэшбэк на кредитной карте

Оговоримся сразу, кредитную карточку брать выгоднее. Можно считать это приятным бонусом тем, кому не хватает собственных средств для оплаты счетов. Независимо от того, сколько времени прошло с оформления карточки, кэшбэк остается неизменным в 5%. Первый год обслуживания бесплатный, но только для новых клиентов. На покупки в течение первого года использования начисляются двойные баллы.

Что покупать, чтобы получить кэшбэк Все сразу

Условия от Райффайзен банка в отношении категорий покупок более чем лояльные. Баллы начисляются практически за все, что действительно выгодно подчеркивает преимущества продукта на фоне конкурентов. Клиент не получает кэшбэк только при погашении кредитов, банковских переводах, выведении средств на электронные кошельки и за операции, которые имеют отношение к казино или лотереям.

За все остальные траты в магазинах, ресторанах, заправках, при оплате сотовой связи или интернета, туристических путевок клиенты получают честно заработанный кэшбек.

А так ли честно банк позволяет распоряжаться полученными баллами?

Куда тратить: подводные камни

Карта от Райффайзен банка «Все сразу» имеет противоречивые отзывы от клиентов. Над радужными условиями сгущаются мрачные тучи недовольства и некоторые говорят об откровенном обмане. Поговорим о неприятном — о тех нюансах, которые всплывают уже после оформления банковского продукта. Баллы хранятся в вашей копилке на протяжении трех лет.

По истечении этого срока они сгорают. В рекламе об этом не говорится, но у клиентов есть лимиты на зачисление баллов:

• Не более 1 000 в месяц и 40 000 в год для клиентов, которые оформили продукт до 1 июля 2017 года.
• Не более 1 500 баллов в месяц всем остальным клиентам (кто оформил позже этой даты).

Есть приятная «плюшка» в виде бонусных 500 баллов в день рождения клиента.

Итак, вы собрали целую копилку баллов, но не знаете, куда и как их потратить. Банк предлагает два варианта:

• Купить сертификат от партнера.
• Обменять баллы на деньги.

Второй вариант привлекательнее во всех смыслах, поэтому подробнее рассмотрим именно его. Как обменять деньги? Банк предлагает специальные виртуальные купоны-обменники. Курс на них, вопреки желаниям клиентов, не 1:1. Чем больше сумма баллов, тем выгоднее обмен. К примеру, чтобы получить 250 рублей, нужно собрать 500 баллов. С учетом «стоимости» 1 балла (50 руб) при покупках, можно легко посчитать, что ради 250 руб клиенту придется потратить 25 000 руб (это для кредитных карточек с кэшбэком в 5%).

Владельцам дебетовых карточек после снижения ставки кэшбэка вообще придется потратить 50 000 руб. В реальности выходит, что при обмене небольших количеств баллов на мизерные суммы, возврат средств составляет всего-то 1-0,5 %. Единственная приятная новость — во время обмена соотношение баллы/деньги меняется в пользу клиента. Чем больше баллов он решил обменять, тем выгоднее условия сделки.

Самым недостижимым рубежом считается сумма в 20 00 баллов. Ее можно обменять на 50 000 руб, но для этого придется потратить целый 1 000 000 руб.

И все это в течение трех лет, иначе накопленные баллы сгорят. Некоторые могли бы умудриться с ежемесячными тратами в 60 000-75 000 руб собрать такую сумму даже за год, но вот незадача, введенные лимиты на зачисление баллов не позволят этого сделать.

Обвинять банк в мошенничестве было бы неправильно. Эта система «защиты интересов» была введена специально после того, как некоторые продвинутые клиенты намеренно делали крупные покупки (авто, к примеру). За месяц они собирали необходимое количество баллов для получения вожделенных 50 00 руб.

Еще одна неприятная новость — при оформлении покупки сумма округляется не в пользу клиента. Если по карточке 1 балл зачисляется за каждые 50 руб, то с суммы 149 руб клиент получит 2, а не 3 балла.

Можно сделать один неутешительный вывод: миллионером с карточкой «Все сразу» клиенту не стать точно. В качестве легкой «поддержки штанов» в трудные периоды этот банковский продукт использовать можно, а вот разбогатеть на ней нереально.

Кто может получить карту “Все сразу”

Карточку можно оформить в двух вариантах:

• Именную.
• Мгновенную.

Первый способ оптимален для тех, кто готов подождать, пока пластик изготовят. Второй вариант больше подойдет для срочного оформления.

Для получения дебетовой карточки достаточно одного лишь паспорта. Чтобы оформить кредитку, потребуется небольшой пакет документов. Потенциальным клиентам предлагают предоставить на выбор:

• Справку 2-НДФЛ.
• Справку о доходах по форме банка.
• Документы на авто.
• Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы за последний год.

Заявку можно оформить прямо на сайте банка. В остальном требования к потенциальному клиенту стандартны: совершеннолетние граждане России без уголовного прошлого и с положительной кредитной историей. Хотя ответ обещают дать в максимально короткие сроки, некоторым обратившимся приходится ждать достаточно долго (почти неделю).

Еще один важный нюанс — это страховка. Менеджеры будут всеми правдами и неправдами навязывать ее клиенту, вплоть до доверительных советов «а то могут отказать».

Нет, не могут отказать из-за нежелания застраховаться. Менеджерам дали команду «фас» и они должны выполнить план по количеству оформленных страховок. Потенциальный клиент имеет полное право от нее отказаться. Если вы все же «купились» на уговоры и дали свое добровольно-принудительное согласие, то от страховки также можно отказаться уже после оформления договора.

Карта «Все сразу» от Райффайзенбанка частично оправдывает свое многообещающее название. Клиенты могут рассчитывать на кэшбэк, могут получить реальные деньги или сертификаты, но на огромные суммы или невероятную выгоду рассчитывать не стоит.

Рассматривайте этот продукт, как источник приятных бонусов, которые всего лишь частично облегчат ваши финансовые проблемы, немного поддержат в кризисы, но уж точно не спасут от банкротства или безработицы.