4 вида банкротства: как это происходит и каковы последствия

Банкротство — что это? Полный крах всех планов и надежд? Или этап жизни, который нужно преодолеть, чтобы идти дальше? Каждый может относится к нему по-своему. Для одних — это трагедия. Для других — благо, возможность избавиться от давящих долгов. Но нужно как можно больше знать о самой процедуре, чтобы попав в сложную финансовую ситуацию, понять, как себя вести и чего ждать.

Понятие и признаки банкротства

Термин «банкрот» пришел из итальянского языка. Banka rotta в переводе на русский означает «сломанная скамья». В Италии ростовщики проводили свои сделки, сидя на скамьях. Если его постигали неудачи, и он не состоянии был выплатить долги, ростовщик ломал скамью.

Современные банкроты получают свой статус тоже из-за невозможности рассчитаться с долгами, вносить налоговые платежи (читайте нашу статью Какие налоги платит ИП). Если человек или компания не способны делать выплаты по долговым обязательствам, то они признаются банкротами.

Банкротством считается невозможность частного или юридического лица сделать выплаты по долгам и удовлетворить потребности кредиторов. Оно признается в результате судебной процедуры, которая определяет финансовое состояние должника. Также выясняется, есть ли возможность погашения долгов за счет имущества должника.

Кто такие банкроты?

Банкрот – это человек или компания, прошедшее через процедуру банкротства и признанные несостоятельными.
Что для этого необходимо:

• не гасить долги более трех месяцев;
• физическому лицу иметь долг не менее 500 тысяч руб.,
• юридическому – 300 тысяч руб.

Процедура производится согласно №123 ФЗ «О несостоятельности» (банкротстве). Если раньше ее проходили только юрлица и ИП, то последние 4 года она стала распространяться и на физических лиц.

Зачем нужно банкротство? 🆓

Должники и кредиторы после процедуры банкротства получают разные возможности. Должник, признанный несостоятельным, может не выплачивать долг. Одновременно он получает отсрочку по выплате штрафов, налогов и т.п.

Организация или лицо, кредитовавшие его, имеют возможность получить хотя бы часть средств после продажи имущества должника. Если имущество было арендовано, оно возвращается арендодателям. Когда процедуру проходят юридические лица, кредиторам предоставляется право:

• полностью контролировать бизнес должника;
• приобрести его имущество на торгах по цене ниже рыночной;
• отменять ранее проведенные незаконные сделки должника и произвести возврат имущества.

Все прошедшие процедуру юридические лица вносятся в Федеральный реестр.

Какие существуют виды банкротства?

Человек или компания могут стать реальными банкротами, то есть их финансовое положение будет находиться в таком плачевном состоянии, что его невозможно исправить. Но свою несостоятельность еще нужно будет доказать. Для этого существуют соответствующие судебные процедуры, после которых имущество должника реализуется на торгах. После проведения всех процедур физическое лицо уже не считается должником, а юридическое прекращает свое существование  (читайте нашу статью Ликвидация ООО).

Физическое или юридическое лицо может оказаться временным банкротом. Это случается, если им самим не вернули долги, но в ближайшее время ситуация может измениться. Еще одна причина — нереализованная продукция предприятия или компании, когда есть шансы поправить ситуацию.

Существует еще преднамеренное банкротство. В этом случае должник стремится сохранить все активы и не платить долги, переписав имущество на другого человека или проведя незаконные сделки. Такие действия влекут за собой уголовную или административную ответственность.

Наказуемо также фиктивное банкротство, когда должник старается добиться определенных льгот при выплате долгов, хотя его материальное положение на самом деле остается стабильным. Финансово несостоятельными могут быть признаны:

• юрлица;
• физлица;
• ИП.

Разберем все аспекты несостоятельности данных субъектов подробнее.

Юридическое лицо. Возникает ситуация, когда предприятие, компания, фирма не в состоянии выплачивать долги. Дело о банкротстве в этом случае можно возбудить, если задолженность составляет 300 тыс. рублей, а срок ее невыплаты три месяца. Обязательным условием является также просрочка выплаты заработной платы персоналу не менее одного месяца.
Инициаторами возбуждения процедуры банкротства могут стать:

• кредиторы;
• руководители компании;
• прокуратура;
• Фонд социального страхования;
• пенсионный фонд.

Признание банкротства – довольно долгая процедура. На всех ее этапах необходимо оплачивать услуги института административных, конкурсных и внешних управляющих. К сожалению, на территории РФ она практически всегда приводит к ликвидации организации, и лишь небольшой процент компаний может вернуться к нормальной работе.

Обычная практика – распродажа имущества на аукционах с погашением лишь небольшой части долгов. Печально, но учредители фирм–должников, как правило, ничем не рискуют, остаются как бы ни при чем. Даже тогда, когда налицо практически мошеннические схемы.

Одной из основных обязанностей должников является выплата задолженностей по заработной плате, пенсионным и налоговым отчислениям.

Однако существуют ситуации, когда заранее ясно, что должник не может расплатиться с кредиторами. Тогда запускается ускоренная процедура, продолжающаяся до полугода.

Физлицо. Банкротство физлиц введено в практику сравнительно недавно. Но когда человек не способен платить кредиторам три месяца и более, а его долг составляет более 500 тысяч рублей, можно запускать процедуру. Обычно это кредиты, штрафы, пени и другие задолженности банкам и государственным органам.

Но признание несостоятельности возможно только в том случае, если человек не в состоянии расплатиться с кредиторами, даже если продаст все движимое и недвижимое имущество. Инициаторами банкротства физлица могут быть:

• ФНС;
• кредитующие организации;
• само лицо.

Минимальная длительность процедуры составляет семь месяцев. Физическое лицо также должно платить за услуги управляющим. Причем расходы могут быть больше, чем у юридических лиц. В Москве, например, юридическим фирмам и их посредникам необходимо выплатить не менее 100 тысяч рублей.

Индивидуальный предприниматель. Банкротство ИП, в отличие от несостоятельности юридических и физических лиц имеет свои нюансы. Для него необходимо:

• превышение долга не менее, чем на 40 процентов стоимости личного и бизнес–имущества предпринимателя;
• долги по кредитам на бизнес могут составлять 500 тысяч рублей, причем задолженность каждому кредитору не может быть менее 10 тысяч;
• процедура запускается, если имеется долг только в денежной форме, а не в натуральной. (Например, предприниматель одолжил КАМАЗ на месяц, но прошло полгода, а он его не вернул).

На процедуру придется израсходовать минимум 45 тысяч рублей. В целом сумма может дойти до 200 тысяч рублей.

Любая ли организация может быть признана банкротом?

При сложной экономической ситуации в РФ, процедуре могут быть подвергнуты многие предприятия и организации, но не все. К юрлицам, которые не могут объявить о своей финансовой несостоятельности относятся:

• политические и религиозные организации, которые представляют собой некоммерческие структуры;
• организации, не имеющие права на предпринимательскую деятельность (например, общественные движения).
• организации и предприятия, являющиеся государственными.

Госпредприятие может стать банкротом только в случае наличия пункта о банкротстве в его уставе. Долги такой организации, как правило, выплачивает государство.

Какими могут быть последствия банкротства?

Для юридических и физических лиц предусмотрены разные последствия. Обанкротившимся физлицам:

• нельзя управлять компаниями, холдингами или быть в совете директоров в течение трех лет;
• необходимо указывать факт банкротства при подаче заявки на получение кредита в течение пяти лет;
• объявить себя банкротом повторно физлицо может только через пять лет после окончания первой процедуры.

Обанкротившиеся юридические лица полностью прекращают свое существование. Более того, их учредители не несут никакой ответственности, в том числе личным имуществом. Она наступает только тогда, когда налицо умышленное банкротство.

Если вина не слишком велика и представляет собой вывод активов, подделку документов бухгалтерии, руководитель подвергается административной ответственности и штрафу в размере 40-50 минимальных зарплат. В худшем случае он не сможет возглавить юридическую фирму в течение трех лет.

В случае большого ущерба из-за ложного банкротства учредителю назначается штраф в размере от 500 до 800 минимальных заработных плат. Ему также может грозить тюремное заключение до шести лет.

Плюсы и минусы банкротства ➕ ➖

Банкротство имеет свои положительные и отрицательные стороны. Для физических и юридических лиц они немного отличаются. Рассмотрим их более подробно. Плюсы для физических лиц:

• Возможность приостановки действующих производств.
• Возможность прохождения реструктуризации задолженности, пересмотр условий ее погашения. Порой должник в состоянии рассчитаться по долгам. Но можно дать ему больше времени, списать часть долгов, оставить официально определенную часть денег, которые дадут ему возможность содержать себя и семью. Реструктуризация позволяет нормально жить без психологического давления — рассчитаться с долгами.
• Заключение мирового соглашения с кредиторами, которое может включать план реструктуризации или иные пути погашения задолженности.
• Использование погашения задолженности за счет реализации имущества на торгах как крайнюю меру. Но и в случае продажи никто не отнимет единственное жилье.

Для юридических лиц плюсами являются:

• возможность приостановления судебных решений и защиты активов от судебных взысканий;
• снятие арестов, наложенных на имущественные и финансовые права;
• возможность списания части задолженности перед кредиторами.

И что немаловажно, процедура банкротства позволяет спасти компанию от рейдерства и других агрессивных методов взыскания задолженности. Она поможет решить все проблемы с кредиторами цивилизованным способом.

При очевидных плюсах признание финансовой несостоятельности имеет свои недостатки. И главным из них является несовершенство самой системы и неосведомленность большого количества физических лиц о тонкостях процедуры.
К несомненным минусам можно отнести:

• дорогую стоимость процедуры;
• большую протяженность во времени (полтора-два года)
• необходимость привлечения хороших специалистов.

Если банкротство касается ООО или ИП, то к отрицательным моментам также можно отнести:

• слишком пристальное внимание на деятельности организации;
• страх перед выявлением отдельных нарушений;
• потерю репутации, которую практически невозможно восстановить.

Нужно помнить также о том, что плюсы могут превратиться в минусы, если нанятые вами специалисты не смогут правильно использовать в суде Закон о банкротстве.

К чему приводит преднамеренное и фиктивное банкротство?

Фиктивное – это изначальный обман, ложное объявление о том, что компания или частное лицо не может расплатиться с кредиторами. В современной России такой вид встречается довольно часто. Не желая отдавать взятые деньги, руководители ООО или других организаций решаются на обман. И часто выходят сухими из воды или отделываются небольшими штрафами.

Наряду с фиктивным распространено преднамеренное банкротство, когда в результате сделки или передачи имущества другому лицу, фирма или предприятие оказываются банкротами. Объявление о банкротстве делается с целью:

• обмана сотрудников компании и невыплаты заработной платы;
• незаконного присвоения активов фирмы;
• списания части долга.

Когда процедура завершается, создается остаточная компания, в которой только долги, копеечное оборудование, сотрудники без квалификации. При преднамеренном банкротстве можно наблюдать:

• невыполнение обязанностей перед подачей заявления в исполнительные органы;
• несоблюдение правил самой процедуры;
• подделку документации, в первую очередь бухгалтерской;
• сокрытие имущества компании.

Преднамеренное банкротство легко выявить, если провести финансовый анализ и инвентаризацию, что обычно делают арбитражные управляющие. Они проверяют финансовое состояние компании или предприятия, проводят инвентаризацию активов, состоящих на балансе предприятия.

Также анализируется правомерность сделок, которые заключала компания, так как сделки могут служить одной из причин ее финансовой несостоятельности. Например, покупка здания за сумму, в несколько раз превосходящую его реальную стоимость.

Когда в ходе проверки выясняется, что человек или группа лиц инициировали преднамеренное банкротство, наступает административная или уголовная ответственность. Уголовная ответственность наступает в том случае, если ущерб составляет более полутора миллионов рублей. Виновный может быть:

• лишен свободы на шесть лет. На него также накладывается штраф в размере заработных плат за полтора года или в сумме 200 тысяч рублей;
• на пять лет направлен на принудительные работы;

Еще одним наказанием может стать крупный штраф в размере до 500 тысяч рублей или доходов от одного до трех лет.
Если ущерб нанесен меньше, чем на полтора миллиона, руководитель компании выплачивает штраф от пяти до десяти тысяч рублей. Кроме того, накладывается запрет на управление им компанией на 3 года. Физлицо должно будет заплатить штраф от одной до трех тысяч руб.

Не нужно путать преднамеренное и фиктивное банкротство. Первое возникает в результате действий руководства компании. Обычная цель – присвоение денег фирмы. При преднамеренном банкротстве предприятие не в состоянии расплатиться с долгами из-за незаконных действий учредителей или руководителей.

Совсем иная ситуация возникает при фиктивном банкротстве. Оно производится с целью уклонения от уплаты долгов или значительного их уменьшения. Утверждение, что фирма обанкротилась, в этом случае не соответствует реальному положению дел. За фиктивное банкротство предусмотрены следующие наказания:

• лишение свободы на шесть лет и штраф 80 тысяч рублей;
• лишение свободы от года до пяти лет;
• принудительные работы до пяти лет;
• уплата штрафа в размере заработной платы за два года или административный штраф от 100 до 300 тыс. рублей.

Что необходимо для признания себя банкротом?

Если вы решили объявить себя банкротом, то необходимо предпринять несколько действий.

• Подать заявление в Арбитражный суд.
• Добиться признания судом обоснованности заявления.
• Пройти реструктуризацию.
• Получить статус банкрота.

После получения этого статуса ваше имущество будет реализовано на торгах. Если вырученной суммы для выплаты задолженности будет недостаточно, оставшиеся долги спишутся. Учтите, что никто не станет отбирать у вас единственную недвижимость и предметы первой необходимости.

Как инициировать банкротство?

Любую процедуру банкротства необходимо инициировать. Для этого в суд подается заявление о возбуждении дела о банкротстве. Нужно будет подготовить определенный пакет документов. Потребуются документы:

• подтверждающие задолженность: кредитные договора, выписки о долге;
• показывающие невозможность выплаты: справка о доходах, налоговые декларации, выписки с банковских счетов, перечень имущества с приложением права на собственность, справки о том, что вы являетесь безработным и т.п;
• личные: копию паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке, разводе, копии свидетельств о рождении сыновей и дочерей.

После того как необходимые документы будут собраны, можно заполнить бланк заявления, прикрепить к нему все документы и обратиться в Арбитражный суд.

Сколько стоит банкротство? 💰

Дело будут готовы вести многие юристы, но оно может обойтись в 100 тысяч рублей и более. Выгоднее заниматься всем самостоятельно, но для этого нужны знания и время. Кроме того, предстоят выплаты финансовому управляющему. Обычно это 25 000 рублей и 7 процентов от сделки. Если нет возможности выплатить всю сумму сразу, вы можете подать ходатайство о рассрочке.

Также оплачивается госпошлина, публикация о процедуре, уведомление о деле для кредитных организаций. Минимум, что может потребоваться — 50 тысяч рублей.

Стоимость для юрлиц складывается из стоимости имущества и зависит от того, полную или упрощенную процедуру проходит фирма. Деятельность управляющих оплачивается на каждом этапе и составляет от 15 до 45 тысяч рублей. Сюда плюсуется процент от стоимости активов компании. В расходы включаются суммы, необходимые для рассылки по почте, публикаций, регистрации и.т.п.

Упрощенная процедура банкротства — что это?

Иногда не требуется проводить полную процедуру банкротства. Когда физические лица не имеют имущества, уместна сокращенная процедура. Так как описывать и оценивать имущество не нужно, достаточно простого признания финансовой несостоятельности. Но необходимо наличие одного из условий:

• уже проведенная реструктуризация долга в течение предыдущих восьми лет;
• наличие судимости;
• отсутствие постоянного дохода.

Вопросы, которые часто возникают ❓

Я взял кредит, а банк обанкротился. Что делать?

В России существует «Агентство по страхованию вкладов». После банкротства финансовой организации оно берет на себя выполнение функций банка или передаст их другому банку.
Агентство в любом случае известит вас о том, кому теперь вы должны выплачивать кредит.

Вы будете погашать ту же сумму, только используя новые реквизиты. Если условия изменятся, с вами должны перезаключить кредитный договор. Если вы не будете вносить деньги в срок, последуют штрафы и другие положенные в таких случаях санкции.

Что может сделать дольщик при банкротстве застройщика?

После начала процедуры банкротства, нужно заявить о своих правах и потребовать включения ваших затрат в реестр долгов. Это нужно сделать не позднее чем в течение 90 дней от начала процесса. Сведения передаются в суд или конкурсному управляющему.

Если дом сдан в эксплуатацию, можно требовать ключи от купленной вами квартиры. Если нет – возврата денежных средств. Проблема в том, что денег на всех дольщиков может не хватить. Тогда может быть созвано собрание дольщиков, которое вправе передать строительство дома другому застройщику.

Если застройщик обанкротился в самом начале строительства здания, есть смысл быть включенным в список пострадавших участников долевого строительства, которые ведут органы власти разных регионов РФ.

Как узнать, что продавец квартиры банкрот?

Перед покупкой квартиры желательно проверить продавца на банкротство (также читайте статью как продать квартиру в ипотеке). Если физлицо или компания банкроты, сделка купли-продажи квартиры может быть признана недействительной. Вернуть уплаченные за недвижимость деньги и доказать в суде, что вы не знали о банкротстве, будет очень сложно. Чтобы предотвратить подобные риски можно осуществить следующие действия:

• Зайти на сайт Федеральной службы судебных приставов и найти сервис «Узнайте о своих долгах». Введя в поисковик Ф.И. продавца, вы увидите список его долгов, если они есть.
• Искать продавца в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Для этого в сервисе «Поиск должников» нужно ввести данные человека или организации.
• Войти в картотеку дел Арбитражного суда. Если вы найдете там сведения о ведении дел в отношении продавца, сделку лучше отменить.

Можно ли узнать о банкротстве организации?

Сведения о банкротстве юридических лиц также можно почерпнуть из интернета. Для этого используйте те же сайты, что и для определения банкротства продавца недвижимости. Кроме того, существуют сервисы-агрегаторы. Например, zachestnyibiznes.ru. Всю необходимую информацию можно при необходимости отыскать на них.

Можно ли проводить процедуру банкротства дважды?

Физическое лицо может пройти процедуру банкротства повторно, но только через пять лет после окончания первой. Компания закрывается уже после первой процедуры.

Заключение

Банкротство — это сложная и дорогостоящая процедура. Но она имеет много плюсов как для физических лиц, так и для организаций. Человек может получить возможность реструктуризации долга, организация — избавиться от рейдерского захвата и списать часть долгов. Но нужно помнить о том, что за преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрено административное и даже уголовное наказание.