Где занять денег — 5 актуальных способов

Где занять денег — этот вопрос периодически возникает почти у каждого жителя нашей страны. Кто-то решает проблему самостоятельно, стараясь сэкономить и накопить необходимую сумму. Кто-то обращается за помощью к знакомым, а также к сторонним лицам и организациям. Как быть, если деньги нужны срочно, и какой вариант займа самый выгодный — об этом сегодняшняя статья.

Обзор всех вариантов, как занять денег

Кроме обращения в банк, можно попробовать решить материальные трудности и другими способами. Чтобы окончательно не погрязнуть в долговой яме и минимизировать финансовую нагрузку на собственный бюджет, изучайте все доступные варианты и выбирайте наиболее выгодный. В чем плюсы и минусы разных видов кредитования и когда целесообразнее воспользоваться услугами банка — рассмотрим более детально.

Читайте также, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. 

Займ под расписку

Расписка — документ, доказывающий факт получения денежных средств и наличие обязательства заемщика по их возврату в полном объеме. В чем выгода и недостатки таких сделок — наглядно видно из таблицы.

Плюсы	Минусы
Простота и доступность оформления. Не нужно собирать документы и доказывать свою платежеспособность	Обоюдный риск — у заемщика нет гарантий, что срок возврата не будет сокращен, а кредитор — что он получит все свои деньги обратно.
Отсутствие привязки к кредитной истории человека	Опасность использования грубых способов давления на должника при требовании срочно вернуть займ
Возможность менять условия возврата по мере погашения долга, пролонгировать сроки	В случае предоставления залога под расписку — риск потерять ценное имущество
Отсутствие дополнительной переплаты	Сложность в поиске — крупную сумму сложно взять у частного лица даже под расписку

Банковский кредит 🏦

Бесспорно, один из самых надежных способов займа. Более того, зачастую он является самым выгодным, прозрачным и безопасным. Обилие предложений и специальных программ позволяет найти заемные деньги с минимальной переплатой. Кроме абсолютной законности сделки, обращение в банк сулит:

• возможность выбирать, каким именно способом будут предоставлены деньги. Это может быть займ наличными, перечисление нужной суммы на пластиковую карту клиента или расчетный счет в банке. При условии целевого кредитования возможно перечисление средств непосредственно получателю;
• прозрачность всех финансовых операций — клиент получает на руки соглашение, подписанное им и представителем банка. В документе отражены все условия сделки, правила и сроки погашения долга. При возникновении спорных ситуаций документ поможет отстоять интересы одной из сторон в судебных инстанциях;
• информационная доступность — с сотрудником банка всегда можно связаться и уточнить все вопросы, получить подробную информацию о тарифных планах и ставках, узнать о наличии льготных предложений;
• низкий процент — как показывает практика, самую выгодную ставку могут предоставить клиентам крупные банки, они имеют большой уставной капитал и безупречную репутацию.

В банке можно оформить кредит (в зависимости от целей — потребительский, образовательный, автокредит или другие виды займа), а также кредитную карту. Кредитные карты имеют беспроцентный период (обычно 50-60 дней, иногда доходит до 120 дней), в течение которого вы можете пользоваться деньгами бесплатно.

После истечения этого периода нужно платить проценты за использование. Причем процентная ставка по кредитке гораздо выше, чем по обычному кредиту (обычно от 20% годовых). В 2019 году лучшими программами можно считать кредитные продукты следующих компаний:

• банк Тинькофф — и его кредитная карта с большим льготным периодом и быстрыми сроками рассмотрения заявок;
• Ренессанс Кредит — и пластиковая карта компании с балансом до 750 000 рублей. Программа не требует залогов и поручителей, решение принимается быстро, процент отказов — минимальный.

Читайте также, как снять деньги с телефона. 

Микрозайм

В сравнении  с банками и крупными финансовыми центрами, микрокредитные компании более лояльны к потенциальным клиентам. Если речь идет о небольшой сумме, ее легко можно получить в счет заработной платы должника. Иногда такие фирмы кредитуют граждан и на более длительные сроки, удерживая платеж из доходов заемщика. Однако эта политика — скорее исключение, она применяется только к постоянным клиентам.

Чтобы узнать свои шансы на одобрение заявки в МФО, лучше всего отправить запрос сразу в несколько фирм. Из предложенной сервисом анкеты легко будет понять, каковы требования и насколько заявитель в них вписывается.

Если говорить о каких-то общих цифрах, то процент одобрения заявок в МФО — один из самых высоких и обычно составляет более 90% годовых.

Услуга микрокредитования популярна как у самих МФО, так и у населения страны. Фирмы легко получают прибыль, а люди готовы платить больший процент в обмен на доступность и простоту оформления сделки. Да и практически моментальные сроки финансирования — явное преимущество таких займов.

Чтобы стать клиентом небольшой компании и получить необходимую сумму, достаточно только паспорта и постоянной регистрации. К кредитной истории человека сотрудники привязываться не будут. Для небольших займов не потребуется и справка о подтверждении платежеспособности. 

Недостаток обращения в МФО — огромная переплата. Нередко конечный долг в несколько раз больше тела займа. Проценты от основной суммы насчитывают ежедневно, поэтому целесообразно рассматривать этот вариант финансирования только как краткосрочный.

Попытка получить в МФО крупный кредит может привести не только к потере залогового имущества, но и к полному банкротству. Обратите внимание! В целях защиты интересов плательщиков с ноября 2019 года законодательно запрещено залоговое сопровождение сделок с МФО, где в качестве гаранта выступает недвижимость заемщика. 

Субсидии, льготы

Этот способ решения финансовых затруднений применяется реже всего. Категории лиц, которые могут претендовать на льготное субсидирование — это население с низким уровнем материального дохода.

Еще одна группа заемщиков, которая попадает под различные федеральные проекты — начинающие бизнесмены и предприниматели. Если финансовый план претендента заинтересует комиссию, он может рассчитывать на гранты, инвестиции на льготных условиях по нулевой или предельно низкой ставке.

Следует помнить, что практически всегда субсидии и льготы распространяются на конкретные цели.

Ломбарды

Альтернативный вариант — ломбарды. Несколько десятков лет назад, когда банки были не так востребованы, основным кредитором являлись именно они. 

Принцип работы ломбардов следующий. В качестве залога человек оставляет ценную вещь — золото, драгоценности, антиквариат, бытовую технику, а взамен получает необходимую сумму денег. Если в указанное время долг не будет погашен, имущество обратно не вернут.

Чтобы сделка выглядела законно, ломбарды требуют от клиента наличия документального подтверждения факта собственности на ценное имущество, а также подтверждение его качества и исправности. В противном случае сумма к выдаче будет в несколько раз меньше.

Если деньги нужны не вам лично, а на развитие вашего бизнес-проекта, вы можете привлечь их через краудфандинг. 

У кого можно занять деньги, кроме банков: нюансы обращения в МФО

Если взять кредит в банке не получается, доступны иные варианты получения займа. Например, микрокредитные финансовый организации (МФО) — их перечень легко можно найти, отправив запрос в любом из поисковиков. Среди огромного списка МФО выбирайте те, у которых много положительных отзывов и есть льготные условия.

Кредитные линейки большинства МФО похожи — период возврата варьирует в диапазоне от 1 до 12 месяцев, а процент начисляется за каждый день пользования заемным капиталом.

Преимущества обращений к таким организациям:

• простота оформления сделки;
• возможность получить деньги непосредственно в день подачи заявки;
• круглосуточная обратная связь с техподдержкой;
• возможность выбора способа финансирования — это может быть перевод необходимой суммы на пластиковую карту, расчетный счет стороннего банка, наличные средства. Это позволяет каждому выбрать для себя оптимальный вариант кредитования.

Как одолжить денег без процентов

Взять кредит в банке и вернуть при этом только тело долга не получится. Любая финансовая организация возьмет за такую услугу свой процент. Решить материальные проблемы без переплаты можно несколькими способами:

• самостоятельно накопить необходимую сумму;
• занять у знакомых или родственников;
• стать участником программы государственного федерального или регионального субсидирования граждан;
• воспользоваться льготой — при условии принадлежности к категории, имеющей на это право.

Важно! Любой вид льготного субсидирования носит целевой характер — за потраченную сумму нужно будет отчитаться документально.

Где взять денег срочно с невысокими процентами ⬇

Если средства нужны незамедлительно, но человек не готов много переплачивать, единственное решение — обращаться в банк. Это должна быть крупная финансовая организация, с наличием бонусных программ, льготных тарифных планов, где ставка может работать на понижение. Сегодня многие банки готовы сотрудничать с клиентами, частично уступая им свой доход.

Интересными могут стать предложения тех, кто только зарабатывает себе имя — такие компании предоставляют выгодные кредиты. Конечно, нулевой ставки ожидать бессмысленно, но рассчитывать на более мягкие условия возврата заемных средств   вполне возможно.

Как занять деньги под расписку

Взять в долг у кого-то из родственников или знакомых можно с минимальными рисками для заемщика. Гарантом возврата денежных средств служит расписка. Как правило, речь идет о беспроцентной даче взаймы, что является большим преимуществом сделки. Даже если сумма будет возвращена не вовремя, ее размер при этом не увеличится или увеличится незначительно, если кредитор обратится в суд и потребует начисления пени согласно ГК.  

Обратите внимание! Юридическую силу расписка принимает и без нотариального заверения, но при наличии подписи нотариуса документ вызовет больше доверия в суде.

В расписке необходимо указать:

• число, месяц и год составления;
• место, где подписан документ;
• персональные данные всех участников сделки — ФИО, паспортные сведения;
• сумма, переданная в долг;
• сроки возврата;
• подписи сторон.

Дополнительно в расписке могут быть указаны штрафные санкции за просрочку — если это оговорено заранее. Подробным образом можно описать обязательства заемщика — правила возврата, сроки внесения каждого платежа, какими долями будет возвращаться займ.

Желательно на момент составления бумаги заручиться присутствием и подписями свидетелей. Важно понимать, что целевое предназначение расписки — доказать наличие взаимных обязательств сторон, вступивших в сделку. Следовательно, присутствие свидетелей усилит юридический вес документа в процессе возможных судебных разбирательств. 

Можно ли взять деньги с плохой кредитной историей

Наличие просрочек по действующим кредитам, судебные иски — эти моменты крайне негативно сказываются на доверии финансовых учреждений и портят кредитную репутацию плательщика. Компании всегда стараются минимизировать риски невозврата и обычно отказывают таким заявителям. 

Однако некоторые кредиторы все же готовы заключать сделки с гражданами, чья история далека от идеала. Конечно, рассчитывать на лояльные условия в этом случае не стоит — проценты наверняка будут высокими, сроки погашения сжатыми, а договорные обязательства — жесткими. Каждый пункт соглашения должен неукоснительно соблюдаться, без послаблений и просрочек. За нарушение сроков оплаты текущих взносов — крупный штраф. Если средства необходимы срочно и на любых условиях, целесообразно обращаться:

• в микрофинансовые организации — здесь процент отказов меньше;
• в ломбарды. Обязательное условие — наличие залогового ценного имущества;
• к частным инвесторам;
• в небольшие банки.

У каждой из этих структур свои требования к совершению сделки и бюрократические процедуры получения кредита. Но все они охотнее финансируют:

• целевые займы;
• граждан, имеющих официальное трудоустройство;
• лиц, готовых предоставить поручительское или залоговое сопровождение.

Своевременный возврат всей суммы способен повысить рейтинг и улучшить действующую кредитную историю человека. 

Резюмируя сказанное, можно сделать вывод о том, что взять деньги в долг достаточно просто. Главное — правильно выбрать ту организацию, которая выступит в роли заемщика. Лучше всего обратиться за помощью к близким или друзьям. Если такой возможности нет — выбирать компанию с наименьшей ставкой и подходящими условиями возврата. Если вам требуется моментальный кратковременный займ,  остается вариант обращения в МФО.

Читайте также, как заработать на играх.