Покупка квартиры в ипотеку — 5 этапов покупки квартиры + перечень документов для получения ипотеки

Собственное жилье — заветная мечта каждой семьи. Но чаще всего желание иметь собственную квартиру не совпадает с финансовыми возможностями семейного бюджета. Что же делать в случае недостатка собственных средств или полного их отсутствия? Здесь вам может помочь ипотека на квартиру — один из видов кредитования, в котором приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога. В данной статье мы дадим ряд полезных советов, которые помогут ответить на вопрос : «Как купить квартиру в ипотеку?».

Как взять ипотеку на квартиру? С чего начать?

Ипотека на квартиру – как её получить

Ипотечный кредит практически всегда предоставляется на длительный срок (от десяти лет). Это обусловлено тем, что сумма кредитования достаточно большая и вернуть ее с процентами за небольшой период времени практически нереально. Поэтому, перед тем как взять ипотеку, нужно трезво оценить свою платежеспособность и финансовые возможности.

Для выбора более выгодного кредитного предложение, вы можете воспользоваться услугами кредитного брокера. Он также поможет вам правильно заполнить анкету на кредит и, возможно, поспособствует скорейшему рассмотрению вашего заявления.

Квартиру для покупки лучше выбрать заранее. При этом, нужно брать в расчет «дополнительное время», в течение которого действует решение банка в положительную сторону. Обязательно предупредите продавца о том, что покупать квартиру вы будете в ипотеку. После положительного решения о предоставлении кредита соберите все необходимые документы на приобретаемое имущество и отправляйтесь в банк.

Несмотря на то что описанные здесь нюансы, касающиеся покупки квартиры в ипотеку, не охватывают всех деталей и тонкостей оформления такого вида кредитов, они, все же, помогут вам представить себе последовательность действий перед подписанием кредитного договора.

Ипотека с нулевым взносом — что это такое

Приобрести в собственность квартиру без ипотеки достаточно сложно, поскольку
отсутствуют достаточные для такого приобретения накопления. И по этой причине многие банки сейчас предлагают такой вариант кредита на покупку жилья, как ипотека с нулевым взносом.

Для начала следует сказать о том, что такое собственно первоначальный взнос. Под этим термином подразумевается сумма денег, представляющая собой определенный процент от стоимости объекта недвижимости, который хотел бы приобрести заемщик. Эта сумма денег должна быть у заемщика для того, чтобы иметь возможность получить кредит на жилье.

Размер взноса может составлять от 10% до 90% от стоимости квартиры. Между первоначальным взносом, который может внести заемщик, и размером ипотечного кредита существует прямо пропорциональная связь. Соответственно, вполне реально уменьшить период кредитования и размер переплаты за приобретенную квартиру путем внесения большей суммы денег в качестве первоначального взноса.

Кроме вышеописанного варианта, существует такой вид кредита на приобретение жилья, как ипотека с нулевым взносом. По сравнению с «обычной» ипотекой, этот вариант не требует наличия какой бы то ни было суммы денег для внесения в качестве первоначального взноса.

Заемщику следует знать, что ипотека с нулевым взносом — это достаточно рискованный вид кредитования как для самого заемщика, так и для кредитно-финансового учреждения. В связи с этим, такой вид ипотеки отличается достаточно высокими процентными ставками.

Банки приводят статистику, из которой видно, что в последнее время поступает очень много заявок на ипотеку с нулевым взносом. Однако фактически заемщики заключают договора на ипотеку с наличием первого взноса в размере от 10% до 30%. А это говорит о том, что такие заемщики смогут не только исправно вносить регулярные платежи по кредиту, но и даже досрочно его погасить.

В том случае, если заемщик все-таки оформит ипотеку с нулевым первым взносом, у него, все равно, должны быть определенные сбережения для оплаты расходов, сопутствующих будущую сделку. Именно поэтому ипотека с нулевым взносом, предоставляемая многими кредитно-финансовыми учреждениями, в настоящее время является скорее хитрым маркетинговым ходом для активного привлечения клиентов.

Оформление ипотечного кредита заемщиком

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Приобретение недвижимого имущества за свой счет — финансовая задача, решение которой не по силам основной массе. (Как можно заработать денег на покупку квартиры читайте здесь). Тем не менее, возможность покупки собственного жилья не стоит переводить в разряд «невыполнимых». Достаточно лишь внимательно изучить этапы покупки, и можно будет вскоре переехать на личную жилплощадь.

Ипотечное кредитование набирает популярность не только в силу того, что это одна из немногих возможностей стать владельцем собственного жилья, но и потому, что механизм такого кредитования постоянно совершенствуется, создавая все более и более выгодные условия для заемщиков.

Пройдите бесплатный 4х дневный онлайн-марафон

Как создать свой пассивный доход без личного капитала?

• как инвестировать с нуля и какую нишу выбрать
• как инвестировать без личного капитала
• как инвестировать — имея 30-50-100+ тысяч рублей
• быстрые и долгосрочные технологии +кейсы

Итак, чтобы стать владельцем своего недвижимого имущества, посредством использования банковского капитала, необходимо изучить этапы покупки квартиры. Ниже они представлены в прямом порядке.

Этап 1. Поиск объекта

Приобретаемое имущество должно быть высоколиквидным. Имеется в виду то, что квартира должна быть в хорошем состоянии и располагаться в популярной части города для того, чтобы ее можно было легко продать в любой момент. А как продать квартиру быстро и выгодно вы можете прочитать здесь.

Это условие связано с тем, что банк предусматривает развитие событий заранее. Так, если клиент не будет регулярно выплачивать денежные суммы в пользу погашения долга, то имущество может быть отсужено.

Этап 2. Сбор документов

Пакет документов для оформления ипотеки достаточно велик. По этой причине необходимо приступать к сбору всех бумаг одновременно с поиском жилья — это сэкономит время.

Этап 3. Подача заявки в банк

Для оформления заявки на выдачу ипотечного кредита необходимо посетить финансовое учреждение уже с полным пакетом документов.

Этап 4. Подписание кредитного договора

На этом этапе официально заверяются отношения между банком и заемщиком. Рекомендуем вам подойти со всей ответственностью к изучению каждого пункта договора. Подписывайте его только в том случае, если у вас нет никаких вопросов и сомнений.

Этап 5. Страхование и регистрация имущества

Теперь, когда право собственности на квартиру переходит в руки нового владельца, необходимо ее застраховать и внести в единый реестр недвижимого имущества.

Таким образом, если вы планируете в скором времени приобрести жилье с помощью денег банка, то целесообразно предварительно изучить данный порядок. Это сделает вас более компетентным в данном вопросе и сэкономит много времени.

Изучение и подписание ипотечного договора

Документы для получения ипотеки на квартиру

Чтобы получить кредит такого уровня, необходимо четко знать, какие нужны документы. Остановимся на этом подробнее.

Итак, какие нужны документы для ипотеки на квартиру? Ниже представлен базовый перечень (может несколько видоизменяться в зависимости от конкретных условий банка):

• заявление на получение ипотечного кредита;
• заверенная копия всех страниц паспорта и его оригинал при оформлении;
• заверенная копия ИНН и наличие оригинала;
• копия свидетельства о государственном пенсионном страховании;
• документы о военной службе или освобождения от нее;
• заверенные копии документов, подтверждающие полученное образование;
• копия документов о семейном положении;
• копии свидетельств, выданных при рождении детей;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка о текущем уровне дохода за последние полгода;
• документы, отражающие наличие имущества во владении;
• документы о наличии ценных бумаг, банковских депозитов, карт и др.;
• медицинские документы;
• отдельная справка по месту регистрации;
• заверенные копии паспортов лиц, совместно владеющих с заемщиком ценным имуществом.

Хотелось бы отметить также и то, что представленный выше перечень характерен только для физического лица. В случае, если ипотека берется в банке от лица юридической организации, то придется предоставить еще документы, отражающие ее регистрацию и различную финансовую информацию.

Таким образом, если вы вскоре собираетесь покупать жилое имущество с использованием капитала банка, то необходимо знать о нужных документах для ипотеки. Их перечень достаточно велик, поэтому не медлите с этим процессом: собирайте справки еще до того, как нашли объект покупки.

Также не забудьте про материнский капитал, которым можно погасить часть ипотеки, о том, что это такое, какие документы нужны для получения и т.д., читайте в статье : «Материнский капитал на улучшение жилищных условий»

Где дешевле взять ипотеку

Специфика такого кредитования имеет свои особенности и отличается от других форм займов. Учитывая длительный срок погашения, в банках предлагают более низкие проценты по ипотеке, чем при любом другом виде кредита.

Благодаря ипотеке можно быстро и без многолетних ожиданий получить жилье (квартиру, дом и пр.) в свое личное пользование

Но искать выгодные условия все равно можно и нужно! Понятно, что среди всех предложений на рынке обязательно есть такое, которое можно по праву назвать самым привлекательным. Наша задача в том, чтобы понять, как его найти.

Чтобы взять ипотеку дешевле, необходимо принять во внимание следующие рекомендации:

Рекомендация 1. Выберите очень ликвидный объект. Чем привлекательнее имущество, которое вы хотите купить, тем выше шансы на то, что банк пойдет навстречу и предоставит кредит на выгодных условиях.

Рекомендация 2. Оцените несколько финансовых организаций. Не принимайте во внимание условия только одного банка — чем больше предложений вы оцените, тем выше шансы найти самое привлекательное из них. Рекомендуем обращать внимание только на банки-лидеры в рамках национального рынка.

Рекомендация 3. Анализируйте не номинальную, а эффективную ставку процента. На этом чаще всего ошибаются люди. Оперировать только тем процентным показателем, которые можно услышать в рекламе банка, глупо, ведь имеют место множество скрытых платежей. Вычисление же эффективной ставки позволяет оценить истинный потенциал будущего кредита.

Рекомендация 4. Обратитесь в первую очередь в тот банк, клиентом которого вы уже являетесь. Менеджеры финансового учреждения ценят постоянных клиентов, поэтому могут предложить вам весьма приятные скидки, если вы обслуживаетесь в их банке долгое время.

Таким образом, если вы планируете в ближайшем будущем покупать квартиру или дом с помощью банковских денег, то рассмотрите вопрос о том, где можно взять ипотеку на выгодных условиях. Читайте также статью, в которой описано где взять денег если все банки и микрозаймы отказывают.

Оценивайте максимум независимой и актуальной информации и постарайтесь наладить сотрудничество с тем банком, с которым сотрудничаете уже не первый день.

Рекомендуем почитать: Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Куда выгодно вложить деньги? И зарабатывать ежемесячно 55 000 рублей.

Плюсы и минусы ипотеки

Положительные стороны

Первым очевидным плюсом является реальная возможность быстрой покупки собственной недвижимости и решения квартирного вопроса. Конечно же, можно снимать квартиру или комнату, что, в конце концов, приведет к более существенным переплатам, чем при погашении кредита. Можно и постоянно собирать деньги, но результат напрямую зависит от вашего дохода.

Ипотека позволяет даже сэкономить средства некоторым клиентам, например, молодым семьям. Для этих и других льготных категорий граждан снижен процент по использованию кредитом. Также следует помнить, что, покупая недвижимость в кредит, вы косвенно, хотя и частично, храните свои деньги, ведь квартира в достойном состоянии с течением времени не теряет своей цены.

Негативные стороны

К главному минусу ипотеки можно отнести достаточно значительную процентную ставку. Учитывая большое количество взятых в банке в долг денежных средств, срок выплат также немаленький — он может насчитывать несколько десятков лет. Скорее всего, на время этого периода вам придется забыть об избыточности и все время экономить.

Да и что тут говорить, взять ипотеку может не каждый — банки всегда досконально проверяют платежеспособность клиентов, которые хотели бы взять в кредит большую сумму денег. Подготовка всех необходимых документов для банка отнимет у вас много сил и времени.

Грамотное инвестирование ипотеки, может значительно улучшить качество вашей жизни.

Вот один из примеров. Юрий Медушенко взял ипотеку под покупку дома (разделив его на 15 студий) и вышел в точку безубыточности (когда арендаторы выплачивают ипотеку, а не вы) на 44 день после покупки дома и дальше пошел в +.

Пройдите бесплатный мастер-класс Доходный дом

Вы узнаете как купить дом без первоначального капиталла и начать получать пассивный доход 100 000 — 250 000 р. в месяц всего за 4 месяца

Заключение

Покупка квартиры в ипотеку – это далеко не самый простой способ изыскания денежных средств на покупку недвижимости. Понятно, что любой кредит, как и ипотечный, берется с целью улучшения условий жизни. Быстро стать владельцем квартиры или комнаты вам поможет именно ипотека.

(Пока нет оценок)

Загрузка...

Автор статьи: Андрей Меркулов

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Автор 6 книг о бизнесе, действующий член AMA (американской ассоциации маркетинга, www.marketingpower.com), организатор бизнес-конференций.

Интернет-маркетолог, эксперт по быстрому запуску бизнеса и построению системы управления.